黑天鵝、風險、斯多噶

文章最後更新於 2021 年 4 月 3 日 by 陳璿丞

斯多噶與黑天鵝

掌握你可以掌握的,除此之外,你什麼也沒有

連假的第一天,就發生很難過的消息,許多同業也在臉書上分享「安靜能繫望」的五字訣。
不過,大家看了新聞,會不會有種念頭?如果是我怎麼辦?

至少我會,我會滿滿地無能和無力感。

我會覺得很絕望,覺得自己能做的有限,好像自己就是被生命玩弄於股掌之間。
雖然知道,但我能做的很少很少。
我知道斯多噶最常說的,就是要顧好自己,做自己能做的,並且,知道自己能做的有限。

斯多噶的一位哲學家,Zeno,就曾經在雅典的船難,失去他的財富,還有家人。
這種人生的黑天鵝到處飛,從古代飛到現在。
當你覺得安穩時,牠就又飛出來了。

塔雷伯的《黑天鵝效應》我看過許多次,
簡單一句話就是「下行風險小,上行的收益大,這件事就可以去做」。
對抗人生的黑天鵝,說穿了,就是做好自己的風險控管。

我最常想的,就是如果萬一我掛了,我的家人們會不會因為我掛點了,
除了傷痛之外,還要承受財富的損失,譬如說要照顧我,或是無力償還貸款什麼的。
如果連假的事故,各位除了難過、感傷、想要做點什麼之外,
如果這件事發生在你我身上呢?

我常常分享一個概念,「如果最糟的狀況你都可以接受,那你還有什麼害怕的呢?」
人生最糟就是自己突然死亡,還讓身邊的人要替你善後。
即使我再怎麼小心,但還是有很多黑天鵝,我不知道他們什麼時候會飛來?
但我知道如果飛來了,我躲不過,但至少不要連累我的家人們。

綠角在「白袍投資家的理財衝刺營」的讀後心得你需要多少壽險 寫道:

假如有家人靠你養,而且你的資產還沒有大到萬一你太早過世他們仍能衣食無虞,你會需要壽險。

這本書The White Coat Investor’s Financial Boot Camp, 給我很大的啟發,
不是可以賺大錢,而是一種風險控管的選擇。

看完這本書之後,我先把我的意外險、機車的意外險、汽車的,都買齊,意外險相對便宜。

其實就是你跟保險公司對賭,賭你今天會不會發生意外,這就是一種下行風險小,上行收益大。
再來是壽險,
再來是長照險
最後才是醫療險。

這是這本書給的建議,即使你非醫師,這本書的投資建議,第一章,就是先把需要的保險買齊。
確保你的下行風險不會是負債。

我沒有幫我的兒女買太多保險,雖然他們買很便宜。
幫自己買好保險,才是替他們著想,
因為沒有你,誰來替他們繳保費?

商業保險是種現代的奇蹟,我是看完這本書才開始有保險觀念的。
當你求神問佛,去廟裡掛著滿滿的平安符,
都不可能保證你平平安安的回家,
既然如此,至少商業保險,可以讓我們的家人,不會因為我們的不平安,
又在承受第二次的打擊。

你說政府會有補助金、會有保險,萬一沒有呢?

我在診間裡,看過很多因為車禍的官司,而身心不安穩的人。
無論是肇事者或是被害者,創傷後壓力症候群是不會分是誰的,
當你心神不寧時,根本沒有辦法去應付官司,還有受傷之後,漫長的復健路程。
社會很現實,公司要的是即戰力,你受傷沒有辦法工作,一年兩年三年,
公司的補助金有限,家人若還要你養,你受傷了,誰去撐起這個家?

大家都說不是你的錯,但是下一餐的錢從哪裡來?
官司、調解庭……賺錢都沒時間,哪有時間出庭?
出庭要幾次,撐到賠償金下來,像是無窮無盡……

「我明明就很努力了,為什麼是我?!」

我不知道……

老天爺很不公平、老天爺很惡毒。
天地不仁,以萬物為芻狗。

但你在祂發狠之前,你可以做好準備。

人生很殘酷,
有時候,選擇比努力重要。
花點時間,買好你的護身符。

記得保險只是保險,不是賺錢或是投資的工具。
這是現代社會,對抗人生黑天鵝,最有力的掙扎了。

聲明:本文為個人感想,恕不推薦任何保險業者,請勿來信詢問。

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